Outcomes
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز المبادئ والأسس الفقهية التي تحكم تصميم وتطوير المنتجات المصرفية الإسلامية، وفهم الإطار الشرعي المنظِّم لها.
- التمييز بين الهياكل التمويلية المعتمدة في الصناعة المصرفية الإسلامية مثل: المرابحة، المشاركة، الإجارة، الاستصناع، والسلم.
- تمييز المحاذير الشرعية التي يجب تجنبها أثناء تطوير المنتجات، ومعرفة أهم الممارسات المخالفة للضوابط الشرعية.
- تحليل احتياجات السوق والعملاء بطريقة منهجية، وتوظيف هذه التحليلات في تصميم منتجات تلبي المتطلبات الفعلية بشكل مبتكر ومتوافق مع الشريعة.
- إعداد الهيكل العام لوثائق المنتج المصرفي الإسلامي (الوصف، الشروط، العقود، والإجراءات) بما يحقق التوازن بين المتطلبات الشرعية والقانونية والتجارية.
Target Group
- موظفو البنوك الإسلامية.
- موظفو تطوير المنتجات المصرفية في البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية.
- المختصون في الامتثال الشرعي داخل المؤسسات المالية الذين يتابعون التزام المنتجات بالمعايير والفتاوى.
- المسؤولون عن التخطيط الاستراتيجي والتسويق المصرفي لبناء منتجات تنافسية تلبي حاجات العملاء وتتوافق مع الشريعة.
- المدققون الشرعيون الداخليون والخارجيون الذين يراجعون ويقيمون سلامة التطبيق الشرعي للمنتجات.
- العاملون في المصارف المركزية أو الجهات الرقابية المعنيون بوضع السياسات أو مراجعة توافق المنتجات مع الشريعة.
- الباحثون والمهتمون في المالية الإسلامية من الأكاديميين وطلبة الدراسات العليا في فقه المعاملات والاقتصاد الإسلامي.
Contents
- مدخل إلى المنتجات المصرفية الإسلامية وتطور المنتجات:
- المبادئ العامة للصيرفة الإسلامية وأهدافها.
- الفرق بين المنتجات التقليدية والإسلامية.
- مراحل تطور المنتجات المصرفية الإسلامية.؟
- العوامل المؤثرة في تصميم المنتج: السوق، العميل، الضوابط الشرعية.
- الأسس الشرعية وصيغ التمويل :
- المبادئ الفقهية الحاكمة لتطوير المنتجات (تحريم الربا، الغرر، الميسر).
- القواعد الفقهية ذات الصلة بتصميم المنتجات.
- العقود الشرعية الأساسية (البيع، الإجارة، المشاركة، المضاربة، الاستصناع، السلم...).
- صيغ التمويل المعتمدة في البنوك الإسلامية: (المرابحة، الإجارة، المشاركة والمضاربة، السلم والاستصناع).
- مقارنة بين الصيغ من حيث: الهيكلة، المخاطر، الملاءمة الشرعية.
- المحاذير الشرعية في تصميم المنتجات :
- أبرز المخالفات في تصميم المنتجات (بيع ما لا يملك، التحايل، الجمع بين العقود المتناقضة).
- نماذج لمنتجات تم رفضها شرعيًا (حالات عملية).
- الضوابط الشرعية للمنتجات (دور هيئة الرقابة الشرعية).
- خطوات تصميم وتطوير المنتج المصرفي الإسلامي:
- تحليل احتياجات السوق والعملاء.
- توليد الأفكار الجديدة واختبارها.
- دراسة الجدوى الشرعية والتجارية والقانونية.
- بناء النموذج الأولي (Prototype).
- مرحلة اختبار المنتج (Pilot Testing).
- التوثيق: إعداد ملف المنتج متضمنًا الوصف، دورة العمل، العقود، الإجراءات.
- ورشة تطبيقية وتصميم منتج:
- تشكيل مجموعات عمل لتصميم منتج تمويلي جديد.
- تطبيق الخطوات الكاملة لتطوير المنتج داخل الورشة.
- صياغة وثائق المنتج وعرضها على اللجان المختصة.
- حالات عملية .