Outcomes
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز الركائز الأساسية في عملية تحليل الائتمان والعوامل المؤثرة فيه وأهم المخاطر التي تتعرض لها الشركات.
- التمييز ما بين أنواع التسهيلات الممنوحة للشركات ودورها وأهم الجوانب القانونية فيها.
- تحديد المؤشرات السلبية والتي تدل على إحتمالية التعثر أو الفشل وتفسيرها والتي تظهر عند إجراء التحليل الائتماني.
- منح الهيكل التمويلي السليم وبما يتوافق مع الدورة التشغيلية والنقدية للشركات.
- موائمة مخرجات التحليل الائتماني للشركات مع قوانين وتعليمات البنك المركزي الأردني .
- تمييز القوائم المالية الرئيسية الأربعة للشركات وكيفية إجراء التحليل الأفقي والعمودي للقوائم المالية.
- إعادة تبويب الأرقام الواردة في القوائم المالية وبما يتوائم مع إجراء التحليل المالي للشركات .
- التحليل المالي بإستخدام النسب وتفسير النتائج .
- تمييز الدورة التشغيلية والنقدية والرفع المالي والتشغيلي ونقطة التعادل للشركات وتحليل قائمة التدفقات النقدية.
Target Group
- مدراء وموظفو دوائر التسهيلات للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبرى في البنوك.
- مدراء وموظفو دوائر مراجعة منح الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبرى في البنوك.
- مدراء وموظفو دوائر رقابة ومتابعة ومعالجة الائتمان.
- مدراء وموظفو الفروع العاملين في خدمة عملاء الشركات.
Contents
- مقدمة في التحليل الائتماني للشركات:
- تعريف مخاطر الائتمان.
- الركائز الأساسية في عملية تحليل مخاطر الائتمان.
- المراحل العمرية للشركات والمخاطر المتعلقة بكل مرحلة عمرية.
- أنواع الشركات وخصائصها.
- اساسيات منح التمويل المصرفي وأنواع التسهيلات المصرفية للشركات:
- الجوانب الفنية الرئيسية في التحليل الائتماني 5 Cs وخصائصها ومخاطرها.
- الجوانب الفنية الأخرى في التحليل الائتماني (المبلغ / الغرض / آلية السداد / مصادر السداد / العملة).
- المعايير الأخرى التي يقوم عليها منح الائتمان.
- المخاطر التي تتعرض لها الشركات (الداخلية والخارجية) والمؤشرات التي تدل على احتمالية الفشل.
- مؤشرات الإنذار المبكر واهميتها في التنبه لإحتمالية التعثر للعملاء.
- أنواع التسهيلات المصرفية للشركات واهمية ودور كل نوع.
- اهم البنود القانونية الواردة بعقود التسهيلات للشركات والمخاطر التي تغطيها (الشروط والتعهدات \ مؤشرات التعثر \ الضمانات المقبولة للبنك)
- مقدمة في التحليل المالي للشركات:
- تعريف التحليل المالي للشركات.
- أهمية التحليل المالي بالنسبة للشركات.
- القوائم المالية التي يتعامل معها المحلل المالي.
- الآلية المستخدمة في عملية اجراء التحليل المالي.
- أنواع تقرير مدقق الحسابات والتمييز فيما بينها.
- مصادر المعلومات لغايات اجراء التحليل المالي
- إعادة تبويب اهم بنود البيانات المالية لغايات اجراء التحليل المالي:
- أعادة تبويب قائمة المركز المالي.
- إعادة تبويب قائمة الدخل.
- التحليل المالي بإستخدام النسب والتحليل العمودي والأفقي:
- تحليل النسب المالية وتفسير نتائجها.
- نسب السيولة ودلالاتها وتفسير نسبها.
- نسب الربحية ودلالاتها وتفسير نسبها.
- العلاقة ما بين نسب السيولة والربحية.
- نسب المديونية ودلالاتها وتفسير نسبها.
- نسب النشاط ودلالاتها ونفسير نسبها.
- التحليل المالي العمودي للبيانات المالية.
- التحليل المالي الأفقي للبيانات المالية.
- التفسير النهائي لمخرجات التحليل المالي.
- الدورة التشغيلية والنقدية والفجوة التمويلية:
- تعريف الدورة التشغيلية.
- تعريف الدورة النقدية.
- التمييز ما بين الدورة التشغيلية للشركات التجارية والصناعية.
- احتساب الدورة النقدية والفجوة التمويلية وحاجات العملاء الفعلية لتمويل رأس المال العامل.
- الرفع المالي والتشغيلي للشركات ونقطة التعادل:
- مفهوم الرفع في الشركات ونقطة التعادل واهميتها وتطبيقاتها وآلية احتسابها.
- الرفع المالي.
- الرفع التشغيلي.
- قائمة التدفقات النقدية للشركات:
- التحليل التاريخي للتدفقات النقدية وكيفية اعدادها بالأسلوب غير المباشر
- حالات عملية وتطبيقية.