المخرجات
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية ، سيكون المشاركون قادرون على :
- تعريف مخاطر الائتمان الصغير .
- تطبيق الخطوات اللازمة في عملية إقراض المشاريع الفردية.
- تحليل معلومات العملاء و كيفية طرح الأسئلة على العميل و كيفية التحقق من معلومات العميل .
- تعريف الجوانب المختلفة للتحليل الائتمانى وفهم وتقييم المخاطر المتعلقة بالمشروع .
- تصنيف العملاء وتحديد الفرق بين (القدرة والرغبة) بالسداد وكيفية مراجعة التاريخ الائتماني .
- تحليل المعلومات الشخصية و الافراط بالمديونية (CRIF< Sharing والمعلومات القضائية).
- وصف اجراءات التقرير الائتماني وعرض طلبات القروض على لجان الائتمان.
- تطبيق اجراءات متابعة القروض وتحصيلها.
- تعريف اجراءات هيكلة القروض و اعادة الجدولة .
الفئة المستهدفة
- موظفو التسويق ، خدمة العملاء ، ضباط القروض ، مدراء الفروع ، موظفو الائتمان.
المحتويات
- اختيار العملاء وترتيب المبادئ الخمسة لاختيار المتقدم بالطلب من حيث الأولوية.
- اعداد القوائم المالية (الارباح والخسائر، الميزانية العمومية والتدفقات النقدية) للمشروعات متناهية الصغر.
- جمع المعلومات وملاحظات الزيارة الميدانية للمشروع .
- الفروقات بين المشروعات التجارية والخدمية والصناعية في القوائم المالية.
- تحليل القوائم المالية .
- التاريخ الائتماني .
- الافراط بالمديونية وقدرة العميل على السداد.
- تقدير الضمانات اللازمة للتمويل .
- توضيح الدور الاستراتيجي للجان الائتمان.
- تحضير القرار الائتماني وعرضه على لجنة الائتمان.
- تحديد عدة طرق يمكن من خلالها أن يساعد تصميم منتج القرض في تخفيف مخاطر الائتمان.
- تصميم استراتيجية تصعيدية لتنفيذ عقد القرض.
- تحديد المناطق التي تحتاج إلى تحسين في نظام إدارة المتأخرات في المؤسسة.
- الموافقة على استراتيجيات لمراقبة المخاطر بشكل فعال.