المخرجات
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية ، سيكون المتدربون قادرون على :
- تحديد طبيعة و مخاطر المشاريع الصغيرة ومتوسطة الحجم.
- تحليل البيانات المقدمة والتأكد منها (المالية و غير المالية).
- تمييز الاساليب المتبعة للتحليل الائتمانى والمالي لهذة الشركات.
- إعداد القوائم المالية من واقع ميزان المراجعة.
- تحليل النسب المالية.
- تعريف المفاهيم الخاصة بالعطاءات.
- توضيح نبذه مختصرة عن المنتجات التالية وطرق تمويلها (الاعتمادات، الكفالات، بوالص التحصيل).
الفئة المستهدفة
- موظفو قسم الائتمان والمبيعات بالبنوك.
- موظفو شركات التمويل.
- موظفو الشركات ذو العلاقه.
المحتويات
اهميه الشركات الصغيرة والمتوسطة والصعوبات والمخاطر التي تواجهها.
- تعليمات البنك المركزى الاردني بهذا الخصوص.
- تعريف التحليل الائتمايى وأركانه.
- مخاطر المنح الإئتماني.
- عناصر الدراسة الإئتمانية:
- المقترض والوضع القانوني له.
- حجم الإئتمان والغرض من القرض المطلوب.
- مصادر السداد.
- البيانات المالية.
- أساسيات التحليل الإئتمايى (C’s 5) :
- الشخصية Character.
- القدرة / الكفاءة Capacity.
- رأس المال Capital .
- الظروف المحيطة Conditions.
- الضمانة Collateral.
- مراحل التحليل الإئتماني :
- مرحلة الإتصال وجمع المعلومات.
- مرحلة الغربلة.
- مرحلة التقييم.
- مرحلة المفاوضات.
- مرحلة اتخاذ القرار من خلال اللجان المعنية.
- مرحلة تنفيذ القرار الإئتماني.
- متابعة و ادارة الإتتمان الممنوح .
- السداد ومتابعة تحصيل القروض.
- القوائم المالية ( الميزانيه وقائمه الدخل) وإعدادها من واقع ميزان المراجعة وشرح بنودها المختلفة.
- شرح مبسط لإعداد كشف التدفق النقدى المتوقع.
- أهم المفاهيم المتعلقة برأس المال العامل.
- أهم المفاهيم المبسطة لتمويل العطاءات.
- إعداد التقرير الإئتماني و ملف العميل.
- اهميه السياسه و الاجراءات الائتمانية.
- أهم المفاهيم الواردة بالتمويل التجاري.
- حالات عملية.