القسم الأول: الأسس النظرية والتوجهات العالمية

مدخل إلى التخصيص الفائق للخدمات المصرفية

·         نظرة عامة على البرنامج وأهدافه.

·         مقدمة في الذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية.

·         مفهوم تفريد الخدمات المصرفية وأهميته للعملاء والبنوك.

·         نشاط جماعي: تحديد الفروق بين الخدمات التقليدية والشخصية

التجارب العالمية في التخصيص الفائق للخدمات المصرفية

منتجات وتجارب عالمية مدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل: (Hyper-Personalized Nudges، NAV Planner).

·         دراسة حالة متكاملة: بنك DBS سنغافورة وكيف بنى منظومة ذكاء اصطناعي للتخصيص الفائق.

·         نشاط جماعي: مناقشة أفضل واجهات وتجارب المستخدم.

القسم الثاني: التطبيقات العملية وتحليل العملاء

تحليل الإنفاق والفئات المستهدفة

كيف يحلل البنك بيانات إنفاق العميل (بطاقات – حسابات – قروض).
بناء "شخصية العميل المالية " (Financial Persona).

·         رحلة العميل (Customer Journey Mapping).

تمرين عملي: تحليل حالة موظف في القطاع العام (قرض سكني + أقساط مدرسة) مقابل موظفة في القطاع الخاص (بدون قرض).

التخصيص للشباب والفئات الخاصة

متطلبات الشباب: مرونة، سيولة، تجارب رقمية.
خدمات خاصة: بطاقات شبابية – قروض تعليمية – توفير ذكي.
حالة تطبيقية: تجربة (طالب جامعي يعمل جزئياً ويريد استثمار صغير).

المصفوفة الابتكارية لتخصيص الخدمات

عرض المصفوفة لفئات مختلفة (طلاب، موظفين، رواد أعمال ومتقاعدين)
كيف يحول الموظف البيانات ← إلى تحليل ← إلى خدمة مخصصة ← إلى قيمة مضافة.
نشاط تفاعلي: تقسيم المتدربين إلى مجموعات لصياغة خدمات جديدة لكل فئة.

القسم الثالث: أدوات وآليات تفريد الخدمات المصرفية

·         آلية عمل تفريد الخدمات المصرفية (المخطط العملي من البيانات حتى التوصية).

·         معايير عملية لتطبيق التفريد في البنوك (دخل، التزامات، أهداف، سلوك استهلاكي، مخاطر).

·         قراءة وتحليل مجموعة بيانات افتراضية:

o        عملاء ذوو قروض والتزامات أسرية.

o        شريحة الشباب (رحلات، تسوق رقمي، استثمار صغير).

o        أصحاب الأعمال الصغيرة ورواد الأعمال.

·         ورشة عمل: محاكاة موظف بنك يطبق التفريد خطوة بخطوة على عملاء مختلفين.

القسم الرابع: الإطار الأخلاقي والخصوصية

التحديات والمخاطر: الخصوصية، الأمان، أخلاقيات الذكاء الاصطناعي
التوازن بين التخصيص الفائق وحماية خصوصية العميل.
استراتيجيات البنوك للتغلب على هذه التحديات.
نشاط جماعي: مناقشة تحديات الخصوصية في البنوك المحلية.

القسم الخامس: العصف الذهني الختامي

·        مستقبل تفريد الخدمات المصرفية.

·        كتابة خطة عمل أولية لكل متدرب حول كيفية تطبيق المفاهيم في مؤسسته (ما الذي يمكن نقله إلى مؤسساتنا المالية).

·        التقييم الختامي.