المخرجات
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز مفهوم الائتمان المصرفي وأنواعه وأهميته للبنك وللعملاء المقترضين .
- تحديد مصادر الأموال لدى البنك وكلفتها .
- تحديد العوامل المؤثرة في منح الائتمان.
- تحديد مصادر السداد وتحليلها.
- تحليل عناصر الجدارة الائتمانية للعملاء المقترضين .
- تقييم أسباب وغايات طلب الائتمان المصرفي المباشرة وغير المباشرة .
- تحديد مصادر السداد المناسبة لكل تمويل والرقابة عليها .
- إختيار هياكل ونسب التمويل المناسبة لقطاع الشركات استناداً للغاية وطبيعة النشاط ومخاطره .
- تقييم المنتجات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة .
- تحليل القوائم المالية للشركات ويفسر نتائجها ويربطها بتقدير مبالغ منح التسهيلات لقطاع الشركات .
- تحديد المخاطر الائتمانية المرافقة لمنح الائتمان للتعامل معها والحد منها .
- تطبيق تعليمات تصنيفات التعرضات الائتمانية وفق تعليمات البنك المركزي الاردني والمعيار (IFRS – 9 ) .
- تحديد القواعد الأساسية العامة في منح التسهيلات الائتمانية .
- إعداد عناصر التقرير الائتماني الفعال وارفاق الملاحق الائتمانية .
الفئة المستهدفة
- موظفو دوائر منح التسهيلات الائتمانية لقطاعي الافراد والشركات والفروع .
- موظفو دوائر مراجعة منح الائتمان .
- موظفو رقابة وتنفيذ الائتمان .
- موظفو دوائر معالجة وتحصيل الائتمان .
المحتويات
- مفهوم التسهيلات الائتمانية وأهميتها للبنك وللعملاء المقترضين .
- أنواع التسهيلات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة وأهم الفروقات بينهما .
- مصادر الاموال المتاحة للبنك لغايات الاقراض وكلفتها .
- مفهوم السياسة الائتمانية للبنك ومحددات منح الائتمان .
- علاقة دائرة التسهيلات مع باقي دوائر البنك الأخرى ذات العلاقة .
- مهام وواجبات ضابط الائتمان .
- غايات وأسباب طلب التسهيلات الائتمانية ( تمويل أصول متداولة ، تمويل أصول غير متداولة ، تغطية مصاريف تشغيلية ، تمويل احتياجات قطاع الافراد ) .
- تحليل عناصر الجدارة الائتمانية للعملاء المقترضين .
- تحديد مصادر السداد المناسبة لكل عملية تمويل .
- أنواع وأشكال طبيعة منح الائتمان وطرق سداده وتسعيره واحتساب الارباح والعمولات .
- طرق وأدوات الاستعلام عن العملاء المقترضين .
- أنواع الضمانات المؤهله بحسب تعليمات البنك المركزي الأردني ومفهوم التعزيزات .
- إختيار هياكل ونسب التمويل المناسبة لكل عملية تمويل استناداً للغاية والمخاطر الائتمانية المرافقة .
- إحتساب وتفسير اهم النسب المالية ويربط نتائجها بتقدير مبالغ منح التسهيلات .
- تحليل مصادر المخاطر الائتمانية وسبل التعامل معها والتخفيف منها .
- تحليل أهم المنتجات الائتمانية المباشرة (المرابحات ، الاجارة المنتهية بالتملك ، منتجات الافراد) والرقابة عليها .
- تحليل المنتجات الائتمانية غير المباشرة ( الاعتمادات المستندية والكفالات ) والرقابة عليها .
- تصنيفات التعرضات الائتمانية بحسب تعليمات البنك المركزي الاردني والمعيار ( IFRS – 9 ) .
- القواعد الأساسية المشهورة في منح التسهيلات الائتمانية .
- مراحل وخطوات عملية منح التسهيلات الائتمانية .
- إعداد عناصر التقرير الائتماني الفعال وارافاق الملاحق الائتمانية .
- العوامل المؤثرة في منح الائتمان.
- تحديد مصادر السداد وتحليلها.
- حالات عملية.