Outcomes
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تحليل القوائم المالية وتقييم الوضع المالي للشركات المقترضة بكفاءة واحترافية.
- احتساب وتفسير النسب المالية (السيولة، الربحية، النشاط، التغطية، الملاءة).
- احتساب الفجوة التمويلية وتحديد حجم التمويل المناسب للمنشأة.
- تحليل الدورة النقدية للمنشأة بناء على طبيعة نشاطها التشغيلي.
- بناء نموذج تدفقات نقدية وإجراء تحليل الحساسية (Sensitivity Analysis) .
- احتسابوتقييم قدرة المقترض على خدمة الدين.
- تقييم جدوى المشاريع باستخدام NPV وIRR وPayback Period.
- تحليل مخاطر الائتمان بمحاورها (Business Risk / Financial Risk/ Structure Risk) .
- إعداد تقرير ائتماني احترافي يتضمن تحليل مالي وائتماني شامل وتوصية مدعومة بالأرقام.
- اقتراح هيكل التسهيلات الأمثل معزز بضمانات وتعهدات مالية مناسبة لطبيعة مخاطر المقترض.
Target Group
- محللو الائتمان (Credit Analysts).
- ضباط ومسؤولو الائتمان ( Credit Officers).
- موظفو تمويل الشركات (Corporate Banking).
- مدراء علاقات العملاء للشركات (Corporate Relationship Managers).
Contents
- مدخل الى الائتمان والتحليل المالي:
- ما هو الائتمان واهميته لدى البنوك؟
- أنواع الائتمان .
- المحاور الرئيسية لمخاطر الائتمان عند تمويل الأعمال.
- دور التحليل المالي في اتخاذ القرار الائتماني وتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض (Creditworthiness).
- لمحة عن عملية الإقراض للشركات.
- العناصر الخمسة للائتمان (5 Cs of Credit) .
- التعمق في القوائم المالية وتحليل النسب المالية وتفسيرها:
- الميزانية العمومية (مصادر واستخدامات الأموال) .
- قائمة الدخل (الإيرادات / المصروفات / الربح / الخسارة).
- قائمة التدفقات النقدية (الطريقة المباشرة وغير المباشرة).
- خصوصيات الصناعة في التقارير المالية.
- تحليل الاتجاهات.
- اكتشاف المؤشرات التحذيرية في القوائم المالية.
- التحليل بالنسب المالية (السيولة / التغطية / النشاط / الملاءة / الربحية / السوق).
- تحليل الأعمال والحاجة التمويلية للشركات:
- دورة حياة المنشأة وتقييم واقع حياتها المالية.
- العوامل الداخلية والخارجية التي تؤثر على نشاط المنشأة.
- الدورة النقدية تبعاً لنوع النشاط الممول وتأثيرها على حاجة المنشأة للاقتراض.
- تمويل رأس المال العامل وخصائصه وآلية تقييم القدرة على السداد من خلال تحليل البيانات المالية.
- احتساب الفجوة التمويلية (Financial Gap).
- الرفع المالي / الرفع التشغيلي / الرفع المشترك.
- تقييم إمكانات إدارة المنشأة وخططها المستقبلية وأثرها على التدفقات النقدية والحاجة للاقتراض.
- البيئة التنافسية ودورة القطاع الاقتصادي وأثرها على القرارات المالية للمقترضين.
- التدفقات النقدية والقدرة على خدمة الدين:
- كيفية بناء جدول تدفقات نقدية وعمل تحليل الحساسية (Sensitivity Analysis)وأهمية ذلك عند دراسة تمويل الأصول الرأسمالية (CAPEX).
- تحليل التدفقات النقدية التشغيلية .
- احتساب التدفق النقدي الحر (Free Cashflow) .
- نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) .
- EBITDA VS Free Cashflow.
- تقييم جدوى المشاريع (Project Finance) :
- احتساب العائد على الاستثمار (ROI) .
- احتساب صافي القيمة الحالية (Net Present Value) .
- متوسط فترة الاسترداد (Pay Back Period) .
- التدفقات النقدية المخصومة(Discounted Cashflows) .
- معدل العائد الداخلي VS معدل تكلفة رأس المال (WACC) .
- احتساب نقطة التعادل (Break- Even Point) .
- خطوات إعداد تقرير ائتماني (Preparing Credit Report) :
- ما هي الوثائق والمستندات المطلوبة للدراسة بناء على طبيعة نشاط المقترض والتمويل المطلوب ؟
- كيفية تحديد هيكل التسهيلات المناسب.
- ما هي الضمانات المقبولة للبنوك؟
- كيفية وضع التعهدات المالية (Covenants) .
- تحليل المخاطر للمقترض (Business Risk / Financial Risk / Structure Risk) .
- SWOT Analysis .
- كيفية تسعير القروض بناء على مخاطر العميل (العلاقة بين العائد والمخاطر).
- اتخاذ القرار الائتماني المناسب / التوصيات (Recommendation).
- حالة عملية (Case Study).