Outcomes
مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز مفهوم سياسات الائتمان وأهميتها في العمل المصرفي.
- التمييز بين سياسة الائتمان والإجراءات التنفيذية.
- تصميم سياسة ائتمان مبسطة للمنتجات المصرفية.
- تحديد معايير القبول المناسبة للعملاء.
- ربط السياسة الائتمانية بعملية منح التمويل.
- إعداد توصية ائتمانية مهنية متوافقة مع السياسة.
- التعامل مع الحالات الخاصة والاستثناءات.
- تطبيق السياسات ودراسة الحالات العملية .
Target Group
- موظفو الدوائر ذات العلاقة في بناء السياسة الائتمانية في البنوك وفي شركات التمويل الاصغر.
Contents
- فلسفة وسياسات الائتمان:
- مفهوم سياسة الائتمان ودورها في الاستقرار المالي.
- موقع سياسة الائتمان ضمن الهيكل المؤسسي للبنك.
- العلاقة بين سياسة الائتمان واستراتيجية النمو.
- مبادئ السياسة الائتمانية السليمة.
- مسؤوليات مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية.
- هيكلة سياسة الائتمان:
- المكونات الأساسية لوثيقة سياسة الائتمان.
- تحديد نطاق السياسة والمنتجات.
- تصنيف العملاء.
- تحديد الصلاحيات ومستويات الموافقة.
- توثيق السياسة واعتمادها.
- تحويل السياسة إلى قواعد تشغيلية:
- تحويل السياسة إلى قواعد قبول قابلة للقياس.
- تحديد الحد الأدنى للدخل.
- وضع حدود عبء المديونية.
- شروط العمر والخدمة الوظيفية.
- صياغة قواعد رفض واضحة.
- دمج السياسة في دورة منح الائتمان:
- ربط قواعد القبول بمراحل منح التمويل.
- دور كل جهة في التنفيذ (فرع – ائتمان – لجنة).
- إعداد التوصية الائتمانية المتوافقة مع السياسة.
- نقاط التحكم داخل العملية.
- توثيق القرار.
- التطبيق العملي وضبط الاستثناءات:
- بناء نموذج سياسة مبسطة.
- إعداد قواعد قبول لمنتج فعلي.
- دراسة حالات حقيقية.
- كتابة توصية ائتمانية كاملة.
- مناقشة الاستثناءات وكيفية ضبطها.